Вы открыли шаурмичную. Некоторые клиенты заказывают шаурму и хотят расплатиться банковскими картами. Если у вас нет интернет-эквайринга, они уходят перекусить в соседнюю кулинарию. Вы подумываете, не установить ли терминал для оплаты, но боитесь, что затраты на оборудование не окупятся.
Или другой пример. У вашей знакомой на рынке бакалейный киоск с фасованным товаром: чай, крупы, сахар. Раньше торговля шла бойко, а в последнее время клиенты все чаще уходят без покупки, потому что у продавца нет мелочи на сдачу. Ваша знакомая могла бы принимать оплату картами, но не знает, будет ли работать терминал на рынке.
Расскажем, что такое эквайринг и как повысить продажи с помощью платежного терминала.
Что такое эквайринг
Эквайринг — это прием оплаты банковской картой: деньги списываются со счета владельца карты и зачисляются на счет продавца.
Для оплаты банковскими картами на торговой точке устанавливают POS-терминал — специальное оборудование, которое считывает информацию с карточки и отправляет запрос в банк: достаточно ли на карте средств, чтобы оплатить покупку. Если денег достаточно и покупка оплачена, терминал распечатает два чека: один чек продавец отдает покупателю, второй — оставляет у себя.
Платежные терминалы могут работать от электрической сети или от встроенного аккумулятора. Для связи с банком нужно лишь подключить интернет: проводной или мобильный. Благодаря мобильной связи POS-терминал со встроенным аккумулятором будет работать везде, где есть интернет. Покупатели смогут оплатить заказ по карте курьеру, купить товар на рынке или в местах стихийной торговли. Например, если вы продаете сладкую вату в парке или мороженое на пляже.
Чтобы подключить эквайринг, нужно заключить договор с эквайером — связующим звеном между предпринимателем и банком, который выпустил пластиковую карту. Эквайер обрабатывает запрос о наличии денег на карте, оформляет документы по безналичным сделкам, гарантирует, что продавец получит деньги за товар.
В некоторых случаях эквайер дает POS-терминалы в аренду бесплатно. Вы оплачиваете услуги эквайера — от 1,5 до 4% с каждого платежа.
Зачем предпринимателям эквайринг
По данным Сбербанка безналичные платежи за последние 10 лет выросли в 10 раз. А Центробанк посчитал, что за 9 месяцев 2018 года россияне расплатились за товары и услуги пластиковыми картами более 17 млрд раз. Это на 25% больше, чем было в 2016 году. Отказываясь от безналичной оплаты, можно потерять до 30% прибыли.
Обычно у нас берут шаурму и кофе или пиццу и кофе. Это 150–180 ₽, но даже такую сумму многие хотят оплатить картой. Говорю, что мы карты не принимаем — многие уходят.
Расим, продавец, кафе быстрого питания
Расим, продавец, кафе быстрого питания
Популярен у молодых покупателей
В кошельке многих покупателей вместе с деньгами лежит пластиковая карта. Некоторые люди носят с собой три-пять карт и совсем не носят наличных денег. Иногда у покупателей и вовсе нет ни наличных, ни карт, а покупки они оплачивают телефоном или смарт-часами.
Когда покупатели приходят в магазин, многие предпочитают расплачиваться за покупки картами, даже если в кошельке лежат банкноты. Оплата картой быстрее, не надо возиться с мелочью, а тратить деньги со счета психологически легче, чем наличку.
Россияне в возрасте от 25 до 44 лет — это самые активные пользователи пластиковых карт. Только пожилые люди в основном продолжают оплачивать покупки наличными деньгами.
Чтобы решить, подключать ли эквайринг, вам нужно проанализировать своих покупателей. Посмотрите, кто чаще покупает товар: люди моложе или старше 45 лет. Если больше молодых, с помощью эквайринга вы привлечете больше клиентов, а количество отказов от покупки сократится.
Кошелек автора статьи: 5 банковских карт и немного налички на экстренный случай
Помогает увеличить средний чек
Профессор Ротманской школы менеджмента Дилип Соман в 2003 году провел исследование о потребительском поведении людей и их готовности оплачивать товары и услуги. Результаты исследования Соман описал в книге «Flux: What Marketing Managers Need to Navigate the New Environment».
В книге ученый доказал, что чем меньше человек знает о механике платежа, тем больше он тратит. Прозрачная оплата наличными вызывает у людей «боль платежа», а оплата картой сглаживает эти эмоции. Человек не испытывает дискомфорта даже при оплате кредитной картой, которая повышает стоимость покупки.
Предприниматели, которые подключили эквайринг, на практике ощутили увеличение продаж. В зависимости от вида товара и региона средний чек вырос на 10–30%.
Посчитаем, на сколько вырастет выручка в рублях.
Допустим, доход шаурмичной — 200 000 ₽ в месяц.
Предприниматель подключил эквайринг и выручка поднялась до 240 000 ₽, из них 120 000 ₽ наличкой и 120 000 ₽ по картам.
Комиссия эквайера 3%: 120 000 х 3% = 3600 ₽.
Общий доход шаурмичной: 240 000 – 3600 = 236 400 ₽.
Если предприниматель установит торговый терминал, то получит доход на 36 400 ₽ больше, чем без терминала.
Повышает доверие покупателей
Роскомнадзор в 2018 году разобрал 1345 обращений от покупателей на нарушение правил торговли в одной только Волгоградской области. Среди этих обращений есть жалобы на обвес и обсчет покупателей. Если проверка подтвердит обман, штраф могут наложить на продавца, директора магазина и владельца бизнеса. Доверие покупателей и деньги будут потеряны.
До 50 000 ₽
штраф за нарушение правил торговли
Если покупатель расплачивается за товар пластиковой картой, у нечестного продавца пропадает мотивация его обманывать. Продавец не получает деньги на руки, значит, не сможет забрать себе разницу между реальной стоимостью и обсчетом. Аналогичная ситуация с обвешиванием: деньги за неправильно взвешенный товар поступят не в карман обманщика, а на счет магазина, поэтому смысл обвешивать пропадает. Честные продажи привлекут больше покупателей в ваш магазин.
До 50 000 ₽
штраф за нарушение правил торговли
Продавец обсчитал, покупательница перестала ходить в магазин сама и рассказала про обман другим
Отпугивает мошенников
Только за 3 квартал 2018 года было изъято почти 10,5 тысяч фальшивых купюр, две трети из них составляли пятитысячные банкноты.
Мошенники расплачиваются фальшивками в киосках, небольших кофейнях, на рынке — там, где нет детектора валют. Продавец определяет подлинность купюры на ощупь и на просвет. Таким способом можно определить только очень грубую подделку, поэтому часто фальшивая купюра попадает сначала в кассу, а потом к предпринимателю, то есть в ваш кошелек. Если вы захотите расплатиться этими деньгами в большом магазине или сдать их в банк, фальшивку моментально выявят. Вы потеряете 5000, 1000 или 500 рублей — в зависимости от достоинства купюры.
Ущерб вам могут нанести не только фальшивые купюры, но и кража денег из кассы. Деньги из кассы могут унести даже нечестные продавцы. Похитят они всю дневную выручку или позаимствуют лишь часть, вы в любом случае понесете убыток.
Чем меньше вы принимаете наличных денег, тем меньше риск, что вам подсунут фальшивку. Грабитель не станет испытывать судьбу из-за маленькой суммы. Вы избежите мошенничества с фальшивками и кражи денег из кассы.
Эквайринг полностью не защитит от мошенников: покупатель может расплатиться поддельной картой или продавец заведет собственный POS-терминал, но вероятность обмана по карте гораздо ниже. Поддельную карту можно отличить от настоящей, а продавцу придется оформить ИП, чтобы подписать договор эквайринга и получить терминал. Как предприниматель он обязан будет заплатить налоги и взносы, что слишком дорого и хлопотно, чтобы заниматься мошенничеством.
5 причин установить эквайринг
- Вы продаете людям, у которых при себе нет или мало наличных денег.
- Доказано, что люди больше тратят, если расплачиваются картами оплаты. Средний чек растет, и ваш доход увеличивается.
- Продавец не станет обсчитывать или обвешивать покупателя, если деньги пойдут в карман владельца магазина. Честная торговля привлечет больше покупателей.
- Чем больше платежей по кассе, тем меньше риск получить фальшивку.
- Если стоит POS-терминал, скорее всего, в кассе мало налички. Едва ли грабитель или нечестный продавец станет рисковать из-за маленькой наживы. Эквайринг уменьшает риск кражи денег.
