С 1 июля 2019 года все предприятия и большинство ИП — отдельным категориям предоставлена отсрочка до 1 июля 2021 года — работают по новому требованию: теперь в торговых точках должны быть установлены онлайн-кассы.
Предприниматели, ООО и другие организации приобрели финансовые накопители, провели модернизацию старых касс, установили POS-терминалы, которые выполняют функции онлайн-кассы. Разберемся, что это за технология и каков ее принцип работы, какие есть виды терминалов и как правильно выбрать POS-терминал для бизнеса.
Что такое POS-терминал
POS-терминал (Point of Sale) — программное обеспечение и оборудование, которое выполняет функции кассового аппарата и осуществляет торговые операции. Также устройство собирает информацию для последующего анализа, формирует фискальные чеки, подготавливает отчетность, считает сдачу. Благодаря такому оборудованию фискальная служба может получать данные о продажах от различных предприятий через интернет.
Сначала происходит авторизация карты через процессинговый центр банка-эмитента, где данные обрабатывают и проверяют. Если проверка прошла, на счете у клиента есть деньги и он правильно ввел ПИН-код, приходит ответ об успешной авторизации, и терминал выдает чек с присвоенным операции кодом авторизации.
После этого средства временно блокируются на счете у клиента. Банк-эквайер передает банку-эмитенту файлы расчетных операций, сумма списывается со счета клиента и отправляется банку-эквайеру. Он перечисляет деньги на счет продавца. Весь процесс может занять несколько дней.
Интернет-магазины могут воспользоваться услугой временной блокировки средств на счете у покупателя до подтверждения покупки или оформить платеж с предоплатой и возвратом. В таком случае списание со счета клиента произойдет только при одобренной покупке. Если товар не подошел, средства разблокируются и снова будут доступны клиенту.
Выбираем POS-терминал
Главный критерий выбора модели терминала — это задачи, которые ему предстоит решать, а они напрямую зависят от специфики вашего бизнеса.
Обычное устройство с клавиатурой предназначено для проведения простых расчетов, например, безналичных платежей в розничном магазине. Модели работают по выделенному каналу связи от интернета.
Если нужно много функций. В таких случаях пригодится SMART-терминал. Оборудование используют в кафе и ресторанах, в крупных торговых сетях, когда важно не только провести оплату по карте, но также принять заказ, вести учет, формировать отчетность.
Беспроводные модели. Они подходят для ресторанов и кафе, АЗС, служб доставки, то есть тех компаний, где обслуживание клиента может проводиться не на кассе, а, например, в зале кафе или в месте ожидания при заказе товара в офис, на дом. Такое оборудование работает от аккумулятора, а в качестве канала связи использует мобильный интернет или Wi-Fi. При обслуживании клиентов на кассе можно выбрать стационарное оборудование.
Когда нужен ПИН-пад. При большом покупательском потоке в аэропортах, на вокзалах, в супермаркетах удобнее использовать модели с ПИН-падом — выносной клавиатурой. Если безналичные расчеты проходят несколько раз в день, как в бутиках, салонах премиальной мебели, магазинах элитной плитки и так далее, можно ограничиться устройством с клавиатурой на корпусе.
Функциональные возможности оборудования определяют его стоимость: она варьируется от 3 500 до 100 000 тысяч рублей.
Виды эквайринговых терминалов
По способу использования. Стационарные предназначены для торговли в помещении, работают от сети. Мобильные или переносные варианты функционируют от аккумулятора и подходят для выездной торговли, курьерских служб. Оптимальный вариант — переносной терминал, который использует сотовую связь. Заряда аккумуляторной батареи хватает на целый день.
Каналы Wi-Fi и Bluetooth могут быть нестабильными: терминал может периодически «терять» из поля зрения устройство, которое раздает интернет. Сбои приводят к тому, что проведение оплаты прерывается. Также сбои могут стать причиной двойного списания денег с карты. Такие случаи бывают редко, деньги можно вернуть при обращении в банк, но это создает неудобства для клиента.
По виду канала связи. Есть оборудование, которое работает по Ethernet, по стандартам GSM/GPRS, 3G и модели без выделенного канала связи. На рынке представлены и комбинированные устройства, которые могут использовать несколько каналов.
У терминалов с 3G выше скорость передачи данных, также они позволяют установить качественное соединение даже в сельской местности. Модели с GPRS популярны среди предпринимателей из-за невысокой стоимости устройства и подходят для магазинов с небольшим потоком покупателей.
По устройству для ввода ПИН-кода. Среди POS-терминалов есть модели с клавиатурой на самом устройстве и варианты с ПИН-падом — выносной клавиатурой для ввода ПИН-кода. Выносная клавиатура соединяется с терминалом гибким кабелем, что позволяет расположить ПИН-пад прямо перед клиентом. Это ускоряет проведение платежа ― кассиру не приходится передавать покупателю сам терминал.
По функциям. Портативные mPOS-терминалы подключаются к смартфону или планшету (Android, iOS) через разъем для наушников, USB-разъем или Bluetooth. Данные обрабатываются и передаются в процессинг при помощи платежного мобильного приложения банка-эквайера.
mPOS-терминал работает с пластиковыми картами с магнитной полосой, с чипом, с бесконтактными картами. При бесконтактной оплате телефоном информация об операции передается через NFC-модуль телефона покупателя на устройство продавцу. При этом смартфон клиента должен поддерживать мобильные платежные системы Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay или Android Pay.
Платежи через мобильные POS-терминалы проводятся при помощи сервисов iBox, 2Can, Pay-Me, LifePay. Возможности приложений постоянно расширяются. Так, они позволяют принимать оплату не только картой, но и считыванием QR-кода с номером счета, сканированием карты с помощью камеры и другими способами. Продолжительность автономной работы смартфона с подключенным к нему терминалом зависит от технических характеристик мобильного устройства, а также от мощности самого mPOS. Многие модели могут проработать без подзарядки до 24 часов.
Владимир Канин, основатель сервиса Pay-Me, утверждает, что для малого и крупного бизнеса, который предусматривает периодический выездной ритейл, аппараты mPOS — отличное решение. Смартфон сегодня есть у каждого, цена входа для владельца бизнеса достаточно низкая, при этом обеспечивается высокий уровень безопасности при выездной торговле и больших денежных оборотах.
SMART-терминал. Это «умная» касса, которая решает множество задач: прием платежей, автоматизация учета товаров, контроль товарных потоков, передача отчетов о продажах в налоговую. Ее главные достоинства — компактность и многофункциональность. К базовой системе из планшета, мобильного терминала и фискального аппарата можно подключить вспомогательные устройства: сканер штрихкода, денежный ящик, весы и другие. У большинства таких устройств есть встроенный аккумулятор, который позволяет работать без подключения к сети.
Терминалы для вендинга встраиваются в торговый автомат и обеспечивают прием безналичных платежей. Это позволяет бизнесу увеличить товарооборот, ведь если у покупателя не окажется с собой нужной суммы наличными, он просто расплатится картой. Терминал для вендинга — это комплекс элементов: карт-ридер, считыватель бесконтактных карт, клавиатура для ввода ПИН-кода, устройство для сообщения с банком. Все эти модули встраиваются в вендинговый аппарат и обеспечивают прием платежей при помощи пластиковых карт любого типа.
Выбираем эквайринговый терминал для магазина
Каждый бизнес индивидуален, поэтому и оборудование необходимо подбирать с учетом особенностей ведения бизнеса, запросов потребителей и возможностей торговой точки.
Небольшой магазин розничной торговли. Если клиента обслуживают и рассчитывают на кассе, устройство может быть стационарным. Оборудование работает от сети, передача данных осуществляется через проводной интернет.
Торговля вне помещения. Оптимальный вариант — беспроводное устройство. Его работу обеспечивает встроенный аккумулятор, а данные передаются через мобильный интернет. Он подойдет для курьерских служб и представителей разъездной торговли. Недорогой и удобный терминал для ИП, занятых частным извозом, курьеров и страховых агентов — это mPOS-терминал.
Супермаркет или магазин с большим клиентским потоком. В крупных торговых точках главный критерий при выборе — качественное и быстрое обслуживание без создания очередей. Стационарные модели с комбинированным интернет-каналом — наиболее подходящий вид оборудования, так как они могут непрерывно работать, даже если случился сбой интернет-соединения.
Платежный терминал для ИП
Российское законодательство предусматривает, что ИП с годовым объемом выручки 40 миллионов рублей обязаны использовать терминалы для приема безналичных платежей.
Исключение составляют только те предприниматели, которые из-за особенностей местности не могут воспользоваться услугами радиотелефонной связи и подключением к интернету. Приказом Министерства связей и массовых коммуникаций РФ№616 от 05.12.2016 установлены критерии, по которым территории причисляют к числу отдаленных от сетей связи.
Нужна ли регистрация. Регистрировать нужно только контрольно-кассовую технику с фискальным накопителем, поскольку налоговая служба вносит данные фискального регистратора в перечень ККМ. POS-терминал служит для приема безналичных платежей и регистрации не подлежит. Оборудование бизнесу выдает банк на основе договора покупки или аренды.
Кто обслуживает платежный терминал. Установку и обслуживание проводят технические работники банка-эквайера. При заключении договора уточните моменты, связанные со стоимостью обслуживания и технического сопровождения. Продавец оборудования может оказывать бесплатные сервисные услуги или предлагать гарантийный ремонт.
Четыре ключевых критерия для выбора терминала для бизнеса
- Как ведется торговля. Для обслуживания клиентов внутри магазина подойдут стационарные модели. Переносные устройства предназначены для продажи товаров и оказания услуг вне помещения, например, для такси или курьерских служб.
- Тип канала связи. Аппараты с 3G гарантируют высокую скорость проведения операций и качественное соединение даже в отдаленных регионах. Модели с GPRS привлекают доступной ценой, их чаще используют в микробизнесе.
- Как вводится ПИН-код. Для магазинов с небольшим покупательским потоком подойдут модели с клавиатурой на самом устройстве, а вот в крупных супермаркетах, аэропортах, на вокзалах, заправках будут удобнее варианты с ПИН-падом.
- Возможности устройства. SMART-терминал помогает автоматизировать все рабочие процессы, а mPOS-аппарат позволяет принимать бесконтактные платежи при помощи смартфона.
