<span>Сотрудники</span><br><span>набрали</span><br><span>кредитов</span>

Сотрудники
набрали
кредитов

Что делать
работодателю
Если верить Центробанку, россияне задолжали по кредитам более 14,5 триллионов рублей и более 100 миллионов в иностранной валюте.
Среди ваших сотрудников могут быть должники, а их проблемы прямо или косвенно коснутся работы компании. Мы попросили юриста по списанию кредитных долгов рассказать, с какими трудностями может столкнуться работодатель, и как ему действовать, чтобы защитить себя и сотрудников.

Ситуация 1. Сотрудники просят повысить зарплату

Сотрудники со средней зарплатой постоянно просят руководителя повысить оклад, ищут подработку, несколько раз в месяц берут аванс. Им не хватает денег, потому что большая часть зарплаты уходит на выплаты по кредитам. Из-за стресса сотрудники плохо работают и думают не о работе, а о том, как дотянуть до зарплаты.
«Года 2-3 назад в Якутии прошел кредитный бум. Теперь люди ежемесячно выплачивают взносы по 90 000-120 000 ₽ и почти 90% зарплаты отдают банкам».
Анатолий Гайворонский, правозащитник, помог 60 должникам освободиться от кредитов
https://static.beeline.ru/upload/images/business/blog/22336_bud_v_kurse_grafic.jpg
Регионы с самыми высокими суммами кредитов на душу населения (тыс. руб.)
Что делать. Вы можете предложить сотрудникам пройти процедуру банкротства. Они перестают выплачивать ежемесячные взносы по кредиту, как только подают в суд заявление о признании его банкротом.
Списание долгов длится от 9 до 15 месяцев и стоит около 200 000 ₽. Платить за банкротство можно частями, пока длится процедура. Плюс в том, что с сотрудника списывают все долги. Минус – имущество должника могут продать за долги, а получить новый кредит будет нереально.
Если у сотрудника единственное жилье, его нельзя продать за долги. А вот ипотечную квартиру продадут, даже если она единственная. Кроме жилья должнику оставят предметы домашнего обихода, мебель, одежду, но заберут антиквариат, предметы искусства, дорогостоящие вещи, драгоценности. Оставят компьютер и автомобиль, если сотрудник докажет, что они нужны для работы. Наложат арест на счета сотрудника, оставив деньги в размере прожиточного минимума самого должника и членов семьи на иждивении. Арест снимут после списания долгов.
В разных регионах разный размер прожиточного минимума. Например, в 2019 году прожиточный минимум для Москвы – 18 781 ₽, для Самары – 9 672 ₽, для Якутии – 16 938 ₽.
quoteIcon
Если имущество клиента могут забрать за долги, мы находим законные способы вывести его из-под ареста, и только потом начинаем процедуру списания долгов.
quoteIcon
Анатолий Гайворонский, правозащитник
Анатолий Гайворонский, правозащитник

Ситуация 2. Руководитель получил исполнительный лист о взыскании задолженности по кредиту сотрудника

Компания получила на сотрудника исполнительный лист. Иногда на одного сотрудника приходят 2-3 исполнительных листа, которые суммарно превышают его доход.
Что делать. Выполняете требования по исполнительному листу и удерживаете долг с доходов сотрудника: зарплаты, премии, компенсации на питание, пособия по временной нетрудоспособности. Но есть выплаты, которые сотрудник в любом случае получает полностью. Например, нельзя удерживать деньги с компенсации по возмещению вреда здоровью или с пособия по уходу за ребенком.
Долги удерживают с «чистой» зарплаты, то есть с суммы после вычета 13% НДФЛ. Например, зарплата сотрудника 70 000 ₽, тогда «чистыми» он получает 60 900 ₽ (70 000 – 13%). С этой суммы и удерживают задолженность по кредиту.
50%
дохода
максимальный размер удержания по долгам
Нельзя в счет долга забрать всю зарплату даже по нескольким исполнительным листам. Допустим, на сотрудника поступило два исполнительных листа: на удержание алиментов и на взыскание долга по кредиту. В этом случае на долги будет уходить 50% зарплаты.
Если работодатель получил несколько исполнительных листов, он оплачивает их в порядке очередности. Алименты – это взыскание первой очереди, а долг по кредиту – четвертой.
Например, «чистая» зарплата сотрудника – 60 900 ₽, с нее нужно удержать 25% на алименты и 50% на долг по кредиту. Сначала высчитывают сумму алиментов: 60 900 х 25% = 15 225 ₽. С сотрудника нельзя удержать больше 50% или 30 450 ₽ (60 900 х 50%), поэтому удержание по кредиту составит: 30 450 – 15 225 = 15 225 ₽.
Иногда зарплаты сотрудника может не хватить, чтобы перечислить деньги по всем исполнительным листам. Допустим, у сотрудника «плавающая» зарплата: в одном месяце он может получить 100 000 ₽, а в другом – только 30 000 ₽. Поэтому он выплачивает алименты не в процентах, а в твердой денежной сумме – 15 000 ₽. По второму исполнительному листу он обязан 50% зарплаты платить по кредитному долгу. В порядке очередности с него сначала взыскивают алименты. Но если он получил всего 30 000 ₽, из них 15 000 ₽ ушли на алименты, то задолженность по кредиту в этом месяце не перечисляют, потому что больше 50% удерживать нельзя.
50%
дохода
максимальный размер удержания по долгам

Ситуация 3. Сотрудник просит часть зарплаты отправлять на погашение кредита

Сотрудник получает зарплату в начале месяца, а платеж в банк надо вносить в конце месяца. Непутевый сотрудник все деньги спускает за неделю и платить кредит ему нечем. Чтобы не попасть в список должников, сотрудник просит работодателя часть зарплаты перечислять на погашение кредита.
Что делать. Вы можете перечислять часть зарплаты в банк по письменному заявлению сотрудника. Из зарплаты сначала удерживают НДФЛ и другие обязательные платежи, а оставшимися деньгами работник распоряжается по своему усмотрению: просит перечислять за кредит только часть или всю сумму.
Например, сотрудник получает 70 000 ₽, из них 9 100 ₽ он платит на налоги и взносы, еще 15 255 ₽ уходит на алименты. Значит, в заявлении он не может указать больше 45 645 ₽: 70 000 – (9 100 + 15 255) = 45 645.
Попросите сотрудника написать заявление. В заявлении он указывает сумму, сколько месяцев необходимо перечислять деньги, реквизиты получателя и основание для платежа. За платежи между разными банками часто берут комиссию. Расходы на комиссию тоже вычитают с зарплаты сотрудника. Включите в заявление пункт, что сотрудник согласен оплачивать комиссию за перевод.
Заявление пишут в свободной форме. Можно подготовить бланк, и сотруднику останется только вписать свои данные.
https://static.beeline.ru/upload/images/business/blog/22336_bud_v_kurse_obrazec.jpg
Образец заявления на перечисление части зарплаты за кредит

Ситуация 4. Кредиторы звонят в офис

Сотрудник задолжал деньги по кредиту, и представители банка или коллекторы звонят в офис. Они занимают телефонную линию, отвлекают вас и других сотрудников от работы. Некоторые коллекторы грозят наслать внеплановую проверку и создать компании другие проблемы.
noteimage
Зафиксируйте количество звонков для судебного иска
В 2018 году закон «связал руки» ретивым взыскателям долгов, теперь они не имеют права названивать работодателю и сообщать ему о долгах сотрудников.
Что делать. Закон запрещает кому-либо передавать информацию о должнике, его долге, взыскании. Эта информация нарушает законы о банковской тайне и право на частную жизнь. Вы можете прекратить звонки кредиторов.
Во время разговора уточните название кредитора, информация нужна, чтобы потребовать удалить ваш корпоративный номер из базы кредитора. Дополнительно в требовании можно указать, что если звонки продолжатся, вы подадите жалобу в службу судебных приставов на разглашение конфиденциальной информации.
«П. 8 ст. 6 № 230-ФЗ прямо указывает, что кредитор не имеет права обращаться с вопросами к работодателю. Поскольку административный штраф за нарушение закона о персональных данных на организацию доходит до 400 000 ₽, то кредиторы тут же перестают звонить, как только получают требование об удалении номера работодателя из базы.
Некоторые работодатели совершают большую ошибку: предлагают сотруднику уволиться, поддавшись натиску коллекторов. За увольнение по принуждению работодатель может получить штраф от 1000 до 50 000 ₽».
Анатолий Гайворонский, правозащитник
noteimage
Зафиксируйте количество звонков для судебного иска

Что делать работодателю, если сотрудники задолжали банку

noteimage
  1. Если большая часть зарплаты сотрудника уходит на взносы по кредиту, предложите ему пройти процедуру банкротства.
  2. Если поступило судебное решение, перечисляйте часть зарплаты сотрудника на погашение кредита. Нельзя удерживать больше 50% «чистой» зарплаты.
  3. Если сотрудник просит перечислять часть зарплаты на погашение кредита, возьмите с него подтверждение просьбы в виде заявления.
  4. Если коллекторы мешают работать, напишите требование об удалении корпоративного номера телефона из коллекторской базы. Если требование не помогло, подайте жалобу в службу судебных приставов.
noteimage
Эксперты
personPhoto